केस स्टडी - 3 रतन सिंह एक थोक सब्जी विक्रेता है। उसकी जयपुर कृषि उपज मंडी में एक दुकान है। मंडी यार्ड में, बैंक ऑफ जयपुर (बीओजे) की एक शाखा है, जहाँ रतन सिंह मई, 2015 से अपने बैंक खाते संचालित कर रहा है। जून, 2021 तक, रतन सिंह के उक्त बैंक खाते में लेनदेन संतोषजनक रहे लेकिन उसके बाद, खाते में कुछ थोक जमा और निकासी हुई जिससे सिस्टम द्वारा उत्पन्न अपवाद रिपोर्ट ट्रिगर हुई। शाखा प्रबंधक ने ग्राहक की प्रोफाइलिंग का अवलोकन करने के लिए फिनाकल सिस्टम में पूछताछ की। शुरुआत में, खाता एक बचत बैंक खाते के रूप में खोला गया था (जो व्यावसायिक लेनदेन के लिए नहीं है), पेशा निजी सेवा के रूप में दिखाया गया था, वार्षिक आय ₹1 लाख से ₹5 लाख के बीच थी, कोई पूर्ण केवाईसी मानदंडों का पालन नहीं किया गया था और खाता आधार और पैन नंबर से जुड़ा नहीं था। शाखा प्रबंधक ने भौतिक दस्तावेजों की पुनः प्राप्ति के लिए कहा, लेकिन वे शाखा स्तर पर भी ट्रेस करने योग्य नहीं थे। शाखा प्रबंधक ने रतन सिंह को शाखा में बुलाया ताकि मौद्रिक संदर्भ में लेनदेन में अचानक वृद्धि के बारे में पूछताछ की जा सके, क्योंकि यह ग्राहक की प्रोफाइल से मेल नहीं खा रहा था। शाखा प्रबंधक ने रतन सिंह पर री-केवाईसी दस्तावेज जमा करने पर भी जोर दिया ताकि बैंक शाखा को उसकी प्रोफाइल अपडेट करने में सक्षम बनाया जा सके। रतन सिंह ने बताया कि लेनदेन जयपुर के पास एक गांव में स्थित अपनी पैतृक संपत्ति की बिक्री और जयपुर शहर में एक अन्य संपत्ति की खरीद के कारण हुए थे। हालांकि, प्रबंधक रतन सिंह के जवाब से संतुष्ट नहीं था क्योंकि खाते में बार-बार थोक लेनदेन हो रहे थे। नकद में बड़ी मात्रा में जमा और उसके बाद निकासी के बाद, खाते में न्यूनतम शेष राशि छोड़ने से बैंकर की नजर में संदेह पैदा हुआ। शाखा अधिकारियों ने रतन सिंह से बार-बार री-केवाईसी दस्तावेज जमा करने के लिए कहा ताकि बढ़ी हुई उचित परिश्रम (ईडीडी) की जा सके, अन्यथा उसके खाते में लेनदेन रोक दिया जाएगा। इससे नाराज होकर, रतन सिंह ने अंततः सितंबर, 2021 में खाता बंद करने का फैसला किया। बैंक की लेनदेन निगरानी टीम ने संदिग्ध लेनदेन की सूचना वित्तीय खुफिया इकाई, भारत (एफआईयू-आईएनडी) को दी, परिणामस्वरूप, निदेशक ने नवंबर, 2022 में रतन सिंह के खाते से संबंधित बैंक से कुछ जानकारी और प्रासंगिक कागजात जैसे: ग्राहक की पहचान, खाता फाइल और व्यावसायिक पत्राचार आदि मांगे। बैंक की मंडी यार्ड शाखा ने सूचित किया कि चूंकि खाता सितंबर 2021 में पहले ही बंद कर दिया गया है, इसलिए उनके पास रतन सिंह के खाते का कोई रिकॉर्ड/दस्तावेज नहीं है। शाखा ने सूचित किया कि वे केवल सक्रिय खातों का रिकॉर्ड रखते हैं और बंद खातों के लिए, वे प्रोफाइलिंग, खाता खोलने की जानकारी, पते के प्रमाण, लेनदेन निगरानी आदि से संबंधित कोई रिकॉर्ड नहीं रखते हैं। निदेशक ने बैंक की मंडी यार्ड शाखा द्वारा दी गई जानकारी के आधार पर प्रतिक्रिया व्यक्त की और शाखा प्रबंधक को एक कारण बताओ नोटिस जारी किया, जिसमें कहा गया था कि धन शोधन निवारण अधिनियम, 2002 (पीएमएलए) के प्रावधानों का पालन न करने के लिए उस पर जुर्माना क्यों नहीं लगाया जाना चाहिए। शाखा प्रबंधक ने निदेशक को जवाब प्रस्तुत किया और बैंक के आंतरिक परिपत्र का संदर्भ दिया, जिसमें बंद लेनदेन के रिकॉर्ड बनाए रखने का प्रावधान नहीं है। निदेशक ने बैंक पर पीएमएलए में सुझाई गई अधिकतम पेनल्टी लगाई। रतन सिंह ने सब्जी विक्रेता के रूप में व्यावसायिक गतिविधि धीमी कर दी। वह वन्यजीव शिकारियों के संपर्क में आया, जो अवैध रूप से जंगली जानवरों का शिकार करते हैं और भारत और विदेशों में उनकी खाल, नाखून और हड्डियों को बहुत ऊंची कीमतों पर अवैध रूप से बेचते थे। वन्यजीवों का शिकार वन्यजीव (संरक्षण) अधिनियम, 1972 की धारा 51 के तहत एक अपराध है। रतन सिंह ऐसी वस्तुओं का स्टॉक अपने निवास पर रखता है। रतन सिंह ने पिछले कुछ वर्षों में अच्छी खासी संपत्ति अर्जित की है क्योंकि वह वन्यजीव शिकार गतिविधि से जुड़ गया था। रतन सिंह ने जयपुर में तारा देवी (अपनी पत्नी) के नाम पर एक 4 बीएचके फ्लैट खरीदा और प्रतिफल का भुगतान उसके द्वारा सब्जी व्यवसाय से अर्जित आय से किया गया था जिसके लिए उसने पहले करों का भुगतान किया था और आयकर रिटर्न दाखिल किया था। रतन सिंह का भाई शमशेर सिंह किसी भी लाभकारी व्यवसाय में संलग्न नहीं है और पूरी तरह से उस पर निर्भर था। शमशेर सिंह की देखभाल के लिए, रतन सिंह ने शमशेर सिंह और रतन सिंह के संयुक्त नाम पर एक 3 बीएचके फ्लैट भी खरीदा और प्रतिफल का भुगतान वन्यजीव शिकार गतिविधि से अर्जित आय से किया गया था। एक आधी रात को, जब रतन सिंह रणथंभौर वन्यजीव अभयारण्य से दौसा के एक होटल में लौट रहा था, तो उसने देखा कि उसके वाहन के पीछे एक पुलिस जीप आ रही है। उस समय रतन सिंह वाहन में हिरण की खाल ले जा रहा था। हालांकि हिरण की खालें वाहन की पिछली सीट के नीचे एक गुप्त डिब्बे में चतुराई से रखी गई थीं, लेकिन रतन सिंह डर गया था, अगर कुछ गलत हो जाए। पुलिस जीप ने रतन सिंह के वाहन का होटल तक पीछा किया, और उसके बाद रतन सिंह से पूछताछ की और वाहन के अंदर तलाशी ली। वाहन में निषिद्ध वस्तुएं मिलीं जिन्हें जब्त कर लिया गया और रतन सिंह को मौके पर ही गिरफ्तार कर लिया गया। रतन सिंह के निवास की भी जयपुर में निदेशक और उनकी टीम द्वारा पुलिस के साथ तलाशी ली गई और वन्यजीव जानवरों की खाल और अन्य सामग्री, नकद सोने के आभूषण और कुछ संपत्ति के कागजात मिले। निदेशक ने मिली और जब्त की गई वस्तुओं की एक विस्तृत सूची बनाई और रतन सिंह के हस्ताक्षर प्राप्त किए और न्यायनिर्णायक प्राधिकारी के समक्ष एक मामला दायर किया। कुछ समय बाद, शमशेर सिंह और रतन सिंह के बीच कुछ पारिवारिक विवाद उत्पन्न हो गया। इस दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति के कारण, रतन सिंह ने शमशेर सिंह को दृढ़ता से सूचित किया कि चूंकि 3 बीएचके की खरीद के लिए प्रतिफल का भुगतान केवल उसके द्वारा किया गया था और शमशेर सिंह द्वारा कुछ भी योगदान नहीं किया गया था, और इसलिए, उसे तुरंत संपत्ति खाली कर रतन सिंह को कब्जा सौंप देना चाहिए। रतन सिंह ने शमशेर सिंह को रतन सिंह के पक्ष में एक पावर ऑफ अटॉर्नी निष्पादित करने के लिए भी मजबूर किया, ताकि वह (रतन सिंह) संपत्ति बेच सके। हालांकि, शमशेर सिंह सहमत नहीं हुआ। बल्कि, शमशेर सिंह ने कहा कि चूंकि वह संपत्ति का पहला नाम धारक है, इसलिए उसे इसे बनाए रखने का पूरा अधिकार है। पंजीकरण कार्यालय से एकत्र किए गए रिकॉर्ड के आधार पर आरंभिक अधिकारी (आईओ) ने रतन सिंह को शमशेर सिंह और रतन सिंह के नाम पर स्थित 3 बीएचके फ्लैट से संबंधित कुछ स्पष्टीकरण और जानकारी प्रस्तुत करने के लिए एक नोटिस जारी किया। रतन सिंह अपने वकील के साथ आईओ के सामने पेश हुआ लेकिन आईओ को मना नहीं सका। आईओ ने संबंधित संपत्ति की अनंतिम कुर्की का आदेश दिया। इसके बाद, मामला न्यायनिर्णायक प्राधिकारी (एए) को संदर्भित किया गया, जिसमें एए ने, उचित प्रक्रियाओं का पालन करने के बाद, संपत्ति को बेनामी माना और उसकी जब्ती का आदेश दिया। एए के आदेश से व्यथित होकर, रतन सिंह ने अपीलीय प्राधिकारी के समक्ष अपील दायर की, जहाँ उसने एए द्वारा दिए गए निर्णय को बरकरार रखा। रतन सिंह ने उच्च न्यायालय के समक्ष मामले को दायर करने के लिए एक वरिष्ठ अधिवक्ता से सलाह ली। हालांकि उच्च न्यायालय के समक्ष आवेदन दाखिल करने से पहले, रतन सिंह की एक सड़क दुर्घटना में मृत्यु हो गई। उपरोक्त तथ्यों और इनपुट के आलोक में, कृपया भाग ए और भाग बी में पाए गए निम्नलिखित प्रश्नों के उत्तर दें: भाग - ए